农村信用社对农村发展的作用

农村信用社对农村发展的作用

作者：麦进辉

来源：《商情》2014年第41期

【摘要】我国的经济水平在社会的不断进步中稳步发展，解决三农问题逐渐成为社会关注的焦点，农村信用社作为银行类金融机构，是解决民生问题的重要手段之一，对加快我国农村的建设和发展具有重要作用。本文旨在研究农村信用社对农村发展的作用，并从金融服务和信贷支农两方面加以分析，为解决三农问题提供理论依据。 【关键词】农村信用社 金融服务 金融产品 信贷支农

农村信用社在农村金融市场中占据一定地位，为迎合市场金融的改革，农村信用社也需要作出相应的改革，以便适应市场需求。目前，市场经济发展前景良好，为促进农村的快速发展，将农村信用社市场化十分必要。随着农业经济结构的调整，农村经济发展在农村金融方面有更高的要求，主要体现在金融创新和信贷支农两方面。农村金融是发展现代农业、推进新农村建设的基础，不仅可以提高农业生产能力，同时还能增加农民收入。因此，大力改革、发展农村信用社非常关键。

一、农村信用社的市场化可促进经济发展 （一）农村信用社的发展现状

近几年，随着经济的发展和一系列创新改革，我国农村金融体系逐渐完善，农村信用社也走上了稳步发展的道路，建立了合理、科学、规范的管理体系，以商业银行和农村信用社为核心，更好的服务农民，为解决民生及三农问题做出贡献，同时促进了我国农村地区的经济发展。

（二）农村信用社市场化的作用

农村信用社市场化对促进农村发展有三个主要作用：一是增加信用社数量，提高市场竞争力；二是增强运作能力，完善管理制度；三是互帮互助，获取更高的经济效益。

（1）增加信用社数量，提高市场竞争力。将农村信用社市场化的意义在于打破同一地区仅有一家农村信用社的现状，建立更多的农村信用社，让多家信用社在同一地区同时开展业务。这样做不仅可以稳定当地金融市场，彻底杜绝因经营不善造成金融市场混乱的现象，同时还可以提高市场竞争力、完善内部管理制度、加强工作人员的业务办理能力。另外，多家信用社共同营业会让客户有更多的选择，不需要在排队等候上浪费过多时间，从而增加客户对农村信用社的信任度。

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（2）增强运作能力，完善管理制度。农村信用社的市场化会导致其所面临的压力不断增大，为提高自身竞争力，不断完善和创新管理手段是发展的关键，正确、规范的管理是确保农村信用社在市场竞争中不断壮大的基础，也是增强运作能力、提高综合素质的保障。 （3）互帮互助，获取更高的经济效益。我国不同地方的农村信用社的经营状各不相同，因为其发展受当地经济的影响，所以在经济发达的地区，农村信用社的经营状况相对较好，在偏远的山区、乡村，经营状况恶劣，严重的甚至一直处于亏损状态。这种差异不仅存在于不同的省市之间，在同一地区的不同乡镇，农村信用社经营状况也不同。这就需要我国对经营状况差的地区进行大力扶持，实行互帮互助政策，达到共同发展的目的，以此来提高经济效益，为农民提供更优质的服务，在解决三农问题的道路上出力。 二、创新金融产品，提高农民切身利益

金融服务的内容是金融机构运用货币交易等手段融通有价物品，向金融活动参与者和客户提供共同受益的活动。金融产品是货币融通时所需要的载体，包括货币、黄金、外汇等，这些载体也是金融市场的买卖对象，最终的目的是融通资金。金融产品的创新又被称之为金融工具的创新，分为吸纳型创新和原创型创新两种。为了促进农村经济的快速发展，农村信用社在进行金融服务的过程中必须建立完善的制度并对相应的金融产品进行创新，这样才能跟上农村经济快速发展的脚步，为提高农民切身利益，解决三农问题打下基础。

我国目前大力扶持的金融产品是“农村青年创业小额贷款项目”，目的是引导和帮助农村青年就业创业，鼓励大学生回乡建设，帮助本村的经济发展和基础设施建设，符合的条件是技术或者专业能力强、综合素质高、致富愿望强、信用度好、具备农村信用社贷款条件。该项目对符合条件的申请人给予资金上的帮助，资金补助以年为单位。 三、发展信贷支农，改善资金短缺现状

信贷是经营金融货币单位（银行、农村信用社等）进行信用业务活动，是商品经济发展到一定程度的必然趋势，总是伴随着商品的生产、交换，其主要特点是偿本付息。农户信贷是指农村信用社向符合信贷条件的农民发放贷款，资金的用途必须是农业种殖和对农产品的加工、输业等可以促进农业发展、提高农民经济效益的项目。

目前，我国是世界上最大的发展中国家，农村人口数占总人口数的75%，所以解决农村经济发展问题是促进经济建设的关键。农村经济问题主要表现为“三农”问题，三农即农业、农村、农民，阻碍“三农”的主要原因是资金的短缺。由于农业银行在制度上进行了大规模的改革，基层营业网点逐渐收缩，目标群体大幅度偏向非农产业。因此，农村信用社的信贷服务、产品成为农村金融机构的主导。所以，大力创新、推进金融信贷产品是增强市场竞争力的必要手段，在解决民生问题方面有重要作用。

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企业的发展要素是资金，所以农村经济增长、发展也离不开资金的支持。在我国大部分的农村地区，除政府注资外，大部分的资金来源是农村信贷，研究表明农村信贷资金的投放可以促进农业发展和农村经济增长，推动经济快速发展的关键是综合财政收支、金融信贷、农户收支三方面的资金。

农村信用社对促进农村的发展具有决定性作用，随着新农村的建设和农业的飞速发展，各类金融组织的进入为农村信用社的发展增加了压力，再加上其一直以来处于垄断地位，所以业务能力和综合素质都处于劣势，发展速度相对缓慢。所以，为了打破这种现象，将农村信用社市场化非常重要，而建立良好的金融服务体系和完善的信贷支农制度也是创新、改革农村信用社的关键。这样做的目的是为解决好三农问题提供理论依据和参考。 参考文献：

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