落实风险防控责任 关于落实“双线”风险防控责任制执行情况报告

《落实风险防控责任 关于落实“双线”风险防控责任制执行

情况报告》

摘要：是按照行业信贷政策通调整信贷投向规避限控行业风险从严控制“两高剩”行业贷款，、严格设备接入和访问控制 （）终端接入实行审批流程对接入终端要明确终端类型、终端使用者、接入目、访问对象、使用等相关信息审批通方可进行实际接入操作， XX农村信用合作社 二〇四年六月二十日XX农村信用合作社 关落实“双线”风险防控责任制执行情况报告 省社XX办事处 按照《国银监会办公厅关建立健全“双线”风险防控责任制通知》（银监办发〔0〕59）要结合我社实际逐项分细化、层层落实风险防控工作责任现将落实“双线”风险防控责任制执行情况报告如下 、明确职责强化落实 了对风险进行识别、计量、评估、监测、预警我社信贷管理部、市场拓展部、财会计部、电子银行部、稽核监察部、安全保卫部、风险管理部等各职能部门依据权责明确承担相应风险管控责任并分条线细化工作措施全面推进我社风险防控工作 二、围绕风险细化防控措施 按照各类风险防控要我社各职能部门及发现业营各类风险苗头并及采取有效措施进行评估识别、监测预警和控制缓释有效防案件事故发生

（）积极缓释平台贷款风险 近年我社发放政府融平台贷款XX万元按照信贷管理相关规定坚持限制向平台公司授信业新增平台贷款现政府融平台贷款余额XX万元；我社直接或接购买融平台债券、短期融券、期票据和融平台融而发行信托产品和理财产品

（二）加强房地产贷款风险控制 近年我社认真贯彻落实省社和银监局关加强房地产贷款风险管控相关规定严格按照行业信贷政策对房地产贷款坚持实行“总量控制名单管理封闭运行风险可控”原则

截止0年5月末我社共向XX房地产公司发放房地产贷款XX万元；共发放人住房、商用房按揭贷款XX万元；向房地产上游企业发放建材类贷款XX万元

我社将采取措施加强对房地产行业贷款管理是加强建材类行业贷款控制防贷款集风险；二是健全抵押品监督管理制防抵押品风险；三是规信贷准入采取名单制管理方法；四是对开发商有建筑企业贷款加强对房地产企业销售收入管理；五是加强贷管理对项目实行全程动态跟踪坚持以销售进按比例归还贷款确保贷款按期收回；六是对人住房贷款坚持已通竣工验收现房办理住房按揭贷款；七是严格控制人首套及以上住房首付款比例对购买二套以上人办理住房按揭贷款利率上浮XX%；八是加强人住房抵押贷款管理原则上不发放仅有套住房设定抵押贷款和审慎发

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放以三方仅有套住房借款人提供抵押贷款；对有偿债能力有固定营场所和稳定营收入、长期与农村信用社有业往客户发放贷款也必须以不处置套住房终极风险控制原则 九是加强额贷款风险管控建立风险预警机制 对XX万元以贷款建立台账按季检重监控

坚持对XX万元以上新老客户按月重跟踪、监测召开风险分析例会通分析和有效贷检防贷款集风险

（三）加强“两高剩”行业贷款管理 是按照行业信贷政策通调整信贷投向规避限控行业风险从严控制“两高剩”行业贷款；二是加强对存量贷款客户清理通动态确定退出和逐步退出客户名单落实退出措施重防落实分期还款计划逐步退出；三是对确定退出客户坚不新增授信；四是调整信贷结构适控制投放进严格执行人行宏观调控要将新增贷款控制合议额坚持信贷金用支持三农、企业和体工商户、实体济发展 （四）严防影子银行业风险 规理财产品业

截止报告日止我社开办主发行理财产品业也投购买他行理财产品业 严防外部风险

我社认真贯彻执行上级监管政策严防贷公司、当行、担保机构、民融和非法集传染风险 截止报告日是发现与取得金融质信用介机构及其关企业开展业合作；二是发现接受非融担保公司提供融担保业；三是发现通当行、融租赁公司等贷贷款严防贷公司、融担保公司等提供搭桥贷款掩盖存量贷款风险；四是发现向贷公司、担保公司、当行提供信贷金；五是加机构责人及员工管理力并不定期进行专项检和风险排严格禁止辖员工参与民融活动；六是加强信贷金用途管理严防信贷金流向高利贷等非法融领域 3排参与民融活动

（）重排各机构信贷业对授信客户贷前审、贷管理及信贷金流向监测是否规到位或授信管理有无发现授信客户存涉嫌非法集隐患异常情况发现违规情况

（）重排基层机构责人、重要敏感岗位人员是否存涉嫌非法集潜风险行

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是重排了社各部室、营管理部、信用社（分社）责人及所辖员工（以下简称干部员工）是否存以人名义建立除正常按揭及人消费贷款以外借贷合关系、参与高利贷活动或他人提供担保情况；二是排干部员工有无以人名义参与各类融介、票据介、不当融活动以及与他人合伙参与“低贷高放”、“卖贷款”等非法牟利活动；三是排干部员工有无以人名义与融性担保公司或其主要责人发生借贷、担保等济活动情况；四是排干部员工是否存牵线搭桥助借款人筹垫还贷款从利情况；五是排干部员工是否存超人济承受能力额风险投、高消费行和商办企业情况；六是排干部员工有无盗用或非法出售客户信息以及涉黄、涉赌、涉毒、涉诉情况特别是参与赌博、借高利贷行进行了重排

另外对员工庭成员有涉黄、涉赌、涉毒、涉诉行次并纳入了排围 全面认真排我社发现干部员工参与非法集、融等现象 （五） 严防流动性风险 加强系统金头寸管理

我社市场拓展部每天对金头寸进行匡算持续加强系统金头寸管理确保系统流动性管理要与日常业营要从发生对客户违约现象；目前我社流动性比例XX%流动性覆盖率XX% 加存款组织力

我社加存款组织力并将存款组织工作作全年工作重重抓是防止存款金流失对金流动性造成风险；二是增强市场竞争力实现规模和效益上台阶

目前我社存款稳定性良储蓄存款占存款总额XX%以上因我社金流动性良 3加强业业授信限额管理

我社开展业活动严格执行业授信限额管理

是严格执行相关制严格筛选业合作对手坚持风险分散原则；二是坚持每笔金业提交风险管理委员会审议；三是严格按照省社金系统业授信限额管理规定执行

（六）谨防信息科技风险 、严格设备接入和访问控制 （）终端接入实行审批流程对接入终端要明确终端类型、终端使用者、接入目、访问对象、使用等相关信息审批通方可进行实际接入操作

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（）所有终端接入XX省农村信用社络前必须安装桌面运行管理客户端软件、防病毒软件和RX即通讯软件接受管理平台管理和监控安装该客户端终端不得接入XX省农村信用社络 （3）所有终端接入XX省农村信用社络必须接受终端安全策略检并通终端接入安全认证通安全检终端禁止访问任何系统、应用和设备 终端接入实行地绑定

、加强设备安全使用 （）移动存储介质所有终端不得私连接、装配刻录光驱、磁带机、移动硬盘、闪存盘等移动存储设备要进行数据交换必须使用专用认证移动存储介质严禁使用人移动存储介质专用移动存储介质须由专人保管并确保信息安全 且接入终端必须毒处理

（）共享管理业终端不允许开放任何形式共享（包括共享件夹、等）其余类型终端允许开放共享但必须设置访问口令使用要及关闭共享 （3）禁止私接批准所有终端都不允许私连接国际 （）软件安装业终端上不允许安装和工作无关软件

（5）信息保存业终端上不允许以任何形式保存与系统、应用、设备登录相关帐口令信息 （6）信息传递必须使用统安装即通讯软件（即RX（即通讯））或省社部人邮箱进行信息传递 不得使用传递业数据或

（7）终端使用者若要临离开终端必须锁屏

终端使用者若要较长离开终端必须销用户或关闭终端

3、设备维护管理 （）终端设备必须由单位统提供禁止员工擅将人终端设备带入生产和办公环境

终端设备必须专机专用审批禁止生产、办公、开发测试终端出现混用情况 （）禁止终端使用者擅拆装终端设备行添加、拆除或更换硬件 （3）终端设备送修必须拆除硬盘或者不可恢复删除与单位相关数据

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（）终端设备报废必须对硬盘数据进行销毁做到不可恢复删除所有数据

（七）盯防市场风场 0年我社加对市场风险分析研究加快建立和完善产品定价提前制定应对利率市场化冲击下投业利率风险措施

把金业风险管理纳入全面风险管理体系有效识别交易对手风险审慎选择交易对手合理设定交易额、交易价格和业期限

（八）严控操作风险 进步梳理部控制和管理制认真落实案防主体责任健全激励惩罚机制严格实施信贷违规问责和案件问责

加对现金管理、票据业、账户管理、柜面业、银业等重风险领域管控力严格执行《银行从业人员五十严禁（修订）》、《客户理十严禁》和《国银监会办公厅关进步加强银行业和员工行管理通知》（银监办发〔0〕57）加强员工行排严防要案件发生 要强化制执行力加强对制执行力检和考核

（九）抓其他风险防控 特别关道德风险我社高重视法律建设、纪律建设和道德建设加对员工思想教育、法制教育和职业道德教育加对违法违规违纪员工处罚和惩戒力杜绝因对员工教育不力管理不严利益诱惑等导致道德风险 做突发事件风险处置预案

对突发事件我社制定部工作流程和统工作制突发事件处置程加强各部门协调配合和督促办切实落实处置责任提高工作效率

社拟计划三季组织相关岗位人员开展应急处置培训和演练工作熟悉应急预案和应急程序提高应急管理水平和专业技能 3重视数据失真风险

严格统计数据真实性和准确性杜绝因信贷产分类制不完善和五级分类结不准确等导致数据失真 我社严格按照规定进行信贷产五级分类对信贷产实行动态管理业营提供真实可靠分析数据 加强声誉风险管理

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高重视声誉风险识别、计量、监测、预警和报告制定声誉风险管理办法构建声誉风险预警体系建立声誉风险数据库和声誉事件登记薄定期评估声誉风险对信用社市场价值和营情况影响切实加强声誉风险管控不断提升声誉风险管理水平

三、严格执行责任追究 、根据《XX市XX农村信用合作社营业部贷款专项审计方案》、《XX市XX农村信用合作社微贷客户部贷款专项审计方案》社稽核队项目组分别对营业部、微贷部贷款现场审计存按规定评级授信、贷款调审不严谨、身份信息核执行不到位、按规定执行面签制、按规定发放贷款、贷款金支付管理不到位、贷管理不到位等问题社分别对主要责任人XX、XX等记违规积分3分；对主要责任人XX济处罚000元；对主要责任人XX济处罚500元

、根据《XX市XX农村信用合作社关现金业及重空凭证管理审计方案》社稽核队项目组对营业部、清算心、XX信用社、XX营管理部所辖营业机构现金及重空凭证进行现场审计发现金库安全管理不到位、助银行设备管理不到位、库制执行不到位、违反柜员岗位管理规定、柜员尾箱保管不合规、按规定办理交接、库存现金超限额、视频监控全面覆盖重要领域等问题社分别对责任人XX等记违规积分分对XX济处罚000元对XX济处罚各500元

3、根据《XX省农村信用社合社办公室关做全省农村信用社隐性不良贷款入账续工作通知》（川信办发〔0〕9）和省社《隐性不良贷款入账0年绩效清退金额计算方案》规定清退我区社0年高管人员绩效工69990元

根据《关隐性不良贷款认定入账工作实施见》（高信发〔03〕）、《关对隐性不良贷款进行责任认定实施方案》（高信发〔03〕8）社处罚委员会研究定对各社确认入账不良贷款相关管理责任人予以问责即对0年底社XX部全体人员、营管理部主任、信用社（分社）主任和客户理按当年隐性不良贷款绩效考核实得额50%罚款共计罚款XX万元

对原XX分社客户理XX发放并供己和他人使用顶名（借名）贷款责成其全额赔偿贷款息XX万元；并XX社XX届职工代表会XX次会议审议党委研究审定报省社XX办事处批准定给予XX开除纪律处分并除劳动合

、针对各专业条线检发现风险问题社正拟定处罚 XX农村信用合作社 二〇四年六月二十日

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