ＦＡＺＨＡＮ・ＢＡＩＪＩＡＺＨＥＮＧＭＩＮＧ 百家争鸣 我国互联网金融发展现状和趋势分析 口一宋杨 、我国互联网金融发展现状 工信息、传播信息的速度日益加快，金 程中将呈现出涵盖整个金融消费链条 户可以通过手机、平板电脑等随时随地 （二）互联网金融服务将趋于个陛化 （一）互联网产品呈现多样化模式， 融市场的信息披露更加迅速和充分，用 的综合化趋势。 竞争日益激烈 近年来，各类互联网金融产品在我 进行金融交易，使金融业务完全失去了 随着人们生活水平的提高，科技的 国大量涌现，互联网金融的业务体系也 时间和地域的限制。互联网金融具有方 发展，未来互联网金融将向着专业化、 从单一向多元化发展，互联网理财、贷 便、快捷等优点，极大地提高了金融运 个性化发展。随着大数据的应用，可以 款、保险等诸多互联网金融产品走人人 作效率，为用户提供更加方便、快捷、高 清晰记录每天访问网站的用户是从什 们生活之中。目前，我国互联网金融模 效的全方位服务。 么路径来的，在网站上停留了多久，最 式主要包括第三方支付、Ｐ２Ｐ网贷、供 （四）网络安全堪忧，信用评价不高 后又是从哪里离开去了哪里等等。通过 应链金融、众筹融资等，其中第三方支 付市场竞争尤为激烈。 （二）互联网金融的地位与日俱增， 目标群体发生转变 我国的互联网技术处于发展阶段， 对以上数据的进一步挖掘，就可以找到 第三方支付、Ｐ２Ｐ等新生业务处于起步 更多的机会和创新点，可以通过分析客 阶段，技术安全水平有待发展，各种网 户的需求偏好来为客户提供定制化服 络诈骗、病毒木马、钓鱼网站入侵的现 务。大数据使得给客户提供基于场景的 伴随着互联网企业加入、传统金融 象普遍存在严重地影响着交易安全以 个性化服务成为可能。从长远来看，在 机构的转型和新型金融业务模式的出 及运作效率。互联网金融在我国起步较 个人金融服务方面，大数据将个人征信 现，我国迎来了金融行业新一轮的整合 晚，没有像传统商业银行一样对金融业 体系做起来，为互联网健康发展提供坚 时期。其中，互联网金融将成为金融领 务、风险管理和信用评价等方面的严格 实基础。 域不可忽视的“强者”。经历了３年的爆 约束，市场准入门槛较低。因此，债务人 乘搭“互联网＋”的顺风车，发展态势强 风险成本的心理，通过隐瞒、欺骗甚至 （三）互联网金融将呈现移动化发展 发式发展，２０１６年互联网金融将继续 往往利用债权人片面追逐利润而忽视 趋势 未来互联网金融将通过移动化方 劲。在金融新格局下，目标群体发生了 造假骗取债权人的信任，引发事后的道 式来达到普惠金融。时间和地域上的限 巨大转变，以往被冷落的个人消费群体 德风险。同时，市场上企业单位的信用 制，用户和金融服务之间的鸿沟，偏远 变成各大互联网金融企业争夺的对象。 意识和风险意识都较弱，运用互联网进 地区没有银行营业厅、ＡＴＭ等这些问 传统金融行业片面追求大客户，互联网 行金融交易缺乏现实的交流和对信用 题，都将通过用户手上的手机、平板电 金融则汲取了其发展经验和教训，热衷 机制的了解，容易误判企业和个人的信 脑等移动终端解决。用户通过移动终端 于个体散户，利用互联网技术收集和传 用评级。 播信息，以“低门槛、高效率”不断吸引 新的投资者，让个体经营户、小微企业 济硕果，实现多方面的互利共赢。 （三）互联网金融更加经济便利 和金融服务连接器连接，通过移动化、 场景化的手段进行无缝对接，从而使得 金融。 （四）互联网金融的监管将更加全面 二、我国互联网金融的发展趋势 （一）互联网金融具有明显的综合化 金融服务到达每个角落，真正达到普惠 和普通民众都分得了互联网金融的经 趋势 互联网作为现代社会最关键的应 用工具，随着“互联网＋”时代的到来， 和严格 未来，我国互联网金融要回归金融 互联网金融突破了传统银行业务 互联网已经渗透到各个领域也模糊了 在时间上的限制，使金融业务更加贴近 众多领域的边界，甚至企业边界也在逐 本质，遵守金融监管的一般原则和一般 顾客。从运营成本来看，虚拟化的互联 渐模糊，内部组织结构在以用户为中心 做法，需要反思互联网金融创新过程中 网金融没有同实体经济一样固定的经 扁平化。金融行业的分工和各自的专业 的问题。今后，我国将会全面加强对互 营场所，因此节省了办公费用、员工工 化将随着互联网的迅猛发展而逐渐淡 联网金融的监管，实现对互联网的真正 资等很大一部分费用开支，节约了成 化，金融开始出现泛信息化，并通过跨 有效监管，保证互联网金融有序健康的 本，具有显著的经济性。从交易的时间 界融合与产业结合得越来越紧密，不断 发展。 以及空间的便利性来看，随着云信息、 创造出新的金融模式，为现有的金融体 （作者单位：中共兰州市城关区委 大数据技术的广泛应用，收集信息、加 系提供有益补充。互联网在未来发展过 党校） ２０１６年第１２期，总第３１４期 ４７