课程试卷（含答案）
__________学年第___学期 考试类型：（闭卷）考试 考试时间： 90 分钟 年级专业_____________ 学号_____________ 姓名_____________
1、判断题（21分，每题1分）
1. 落实借款人家庭住址及居住稳定情况时，当借款人居住地址与户口本记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：落实借款人家庭住址及居住稳定情况，包括房产证明、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的借款人居住证明等。当居住地址与户口本记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。
2. 经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（ ）[2015年10月真题] 正确
错误 答案：正确
解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
3. 在个人住房贷款业务中，商业银行无义务提请借款人注意免除或限制其责任的条款。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。
4. 银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况、商用车折旧、保险情况等内容。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：根据《汽车贷款管理办法》十一条规定，借款人信贷档案应载明以下内容：①借款人姓名、住址、有效身份证明及有效联系方式；②借款人的收入水平及资信状况证明；③所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途；④贷款的金额、期限、利率、还款方式和担保情况；⑤贷款催收记录；⑥防范贷款风险所需的其他资料。十二条规定，除本办法第十一条规定的内容外，应在借款人信贷档案中增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。
5. 商业助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：国家助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。
6. 在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（ ）[2009年6月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记（含预登记）办理条件后应及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息，处理抵押物账务，并将他项权证移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。
7. 申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押。此外，部分商业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。 8. 对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。（ ）[2014年6月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该账户内保证金的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。
9. 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（ ）[2015年5月真题] 正确 错误 答案：错误
解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。 10. 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（ ）[2015年10月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。
11. 公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交
易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（ ）[2015年10月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。
12. 建立个人征信系统的出发点在于减少或消除信贷市场中的信用风险。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：商业银行在贷前审查与贷后管理中通过个人征信系统查询借款人信用报告，作为评估借款人信用风险大小的重要参考。个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。因此，建立个人征信系统并不能消除信贷市场中的信用风险。
13. 贷款申报机构（部门）申请复议时，需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门收到申请后应安排对该笔业务的复议。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议（称为复议），但申请复议时申报机构（部门）需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权决定是否安排对该笔业务的复议。
14. 个人汽车贷款可以委托保险公司和经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（ ）[2013年11月真题] 正确 错误 答案：错误
解析：为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，必须面谈客户了解信息，不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。 15. 各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办个人留学贷款。（ ） 正确
错误 答案：正确
解析：根据《商业助学贷款管理办法》及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士（含）以上学历，且提供全额抵（质）押的商业助学贷款，即个人留学贷款。
16. 如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出提前还款通知书，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：如果借款人超过90天不履行还款义务，银行会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。如果贷款逾期180天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
17. 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（ ） 正确 错误
答案：错误
解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。
18. 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。（ ）[2014年11月真题] 正确 错误 答案：错误
解析：按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。
19. 借款人在办理个人经营贷款后，银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求借款人更换其他足值抵押物。（ ）[2016年10月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。
20. 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。
21. 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率略高。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率低。
2、单选题（53分，每题1分）
1. 个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（ ）。[2015年10月真题] A． 违约金
B． 贷款本金及利息
C． 损害赔偿金 D． 实现债权的费用 答案：B
解析：个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
2. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（ ）[2015年5月真题] A． 55%以下（含55%）；55%以下（含55%） B． 50%以下（含50%）；55%以下（含55%） C． 60%以下（含60%）；65%以下（含65%） D． 45%以下（含45%）；50%以下（含50%） 答案：B
解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。 3. 应收账款可用于申请（ ）。 A． 抵押贷款 B． 质押贷款 C． 信用贷款
D． 保证贷款 答案：B
解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4. 个人经营贷款常用的还款方式有按月等额本息还款法、按月（ ）和按周还本付息还款法三种。 A． 等额本金还款法 B． 等额利息还款法 C． 滚动利息还款法 D． 递增本金还款法 答案：A
解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。 5. 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（ ）。[2015年10月真题]
A． 由银行向个人发放
B． 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院 C． 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款
D． 用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款 答案：B
解析：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。
6. 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（ ）。[2015年5月真题]
A． 加强一线人员培训，严把贷款准入关 B． 进一步完善风险保证金制度 C． 准确把握借款人的还款能力
D． 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任 答案：C
解析：“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。
7. 以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（ ）。 A． 抵押物的剩余使用年限 B． 抵押物的地理位置 C． 抵押物的成新度 D． 抵押物的市场价值 答案：D
解析：采用抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。
8. 银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（ ），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。[2015年5月真题] A． 调查人 B． 贷款人 C． 审查人 D． 借款人 答案：D
解析：银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。 9. 根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（ ）。
A． 基准利率上浮10% B． 基准利率下浮15% C． 基准利率下浮30% D． 基准利率 答案：A
解析：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。
10. 对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（ ）准入的中介机构代为办理。 A． 中国人民银行 B． 银保监会 C． 经办行 D． 一级分行 答案：D
解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。
11. 根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是（ ）。[2016年10月真题] A． 90% B． 80% C． 60% D． 70% 答案：B
解析：商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。
12. 下列对国家助学贷款的理解，错误的是（ ）。
A． 全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元
B． 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50% C． 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制
D． 自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清 答案：D
解析：D项，根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。
13. 下列选项中，不属于个人经营类贷款的是（ ）。 A． 个人住房装修贷款 B． 扶贫小额贷款 C． 创业担保贷款 D． 个人商用房贷款 答案：A
解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。A项属于个人消费类贷款中的其他个人消费类贷款。B项，扶贫小额贷款是指银行业金融机构向建档立卡贫困户发放的、用于从事生产经营活动的小额信用贷款，属于个人经营类贷款。
14. 2018年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（ ）。 A． 到期一次性还本付息 B． 等额本息还款 C． 等额本金还款 D． 组合还款 答案：C
解析：题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。 15. 在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（ ）。 A． 个人汽车贷款 B． 个人经营类贷款 C． 个人住房贷款 D． 个人教育贷款 答案：C
解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。
16. 个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（ ）。[2014年6月真题]
A． 合作机构的注册地址 B． 合作机构的历史信用记录 C． 合作机构的经营成果 D． 合作机构的领导层素质 答案：A
解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。
17. 个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（ ）。
A． 商品房预售合作协议书 B． 商品房销售贷款合作协议书 C． 公积金房销售合作协议书 D． 商品房屋销售合作协议书 答案：B
解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。
18. 在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（ ）。 A． 抵押物交易价格是否合理 B． 财产共有人是否同意抵押
C． 借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有 D． 抵押物是否已设定抵押权属
答案：A
解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于法规规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。
19. 个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（ ）的可支配收入。 A． 主申请人
B． 主申请人和共同申请人 C． 共同申请人
D． 主申请人或共同申请人 答案：B
解析：收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请的为申请人本人可支配收入，共同申请的为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如银行考虑将申请人配偶的收入计算在
内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。
20. 个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（ ）。 A． 审查不严导致向关系人发放信用贷款 B． 合同凭证预签无效
C． 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款 D． 未按规定的贷款额度发放贷款 答案：A
解析：A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。
21. 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（ ）。[2015年5月真题]
A． 借款人的还款能力 B． 抵（质）押物的价值 C． 保证人的保证能力 D． 借款人的第二还款来源 答案：A
解析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。
22. 关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（ ）。 A． 在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账
B． 借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
C． 该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额
D． 在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满 答案：A
解析：根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A项是个人不可循环授信额度的特点。
23. 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（ ）。 A． 借款人还款能力降低 B． 借款人还款意愿发生变化
C． 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷 D． 借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为 答案：C
解析：个人教育贷款的信用风险包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。C项属于操作风险。
24. 贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（ ）[2014年11月真题] A． 合理性；合法性；真实性；完整性
B． 真实性；合法性；完整性；合理性 C． 真实性；完整性；合法性；合理性 D． 完整性；合理性；真实性；合法性 答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
25. 贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（ ）。
A． 合规性、可行性和经济性 B． 合规性、可行性和充分性 C． 充分性、可行性和经济性 D． 充分性、可行性和合规性 答案：A
解析：贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
26. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______，贷款人委托第三方办理的，应______。（ ）
A． 加强审查；对抵押物登记情况予以核实 B． 参与；审查第三方的资质 C． 加强审查；审查第三方的资质 D． 参与；对抵押物登记情况予以核实 答案：D
解析：贷款人应依照法律法规的规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
27. 关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（ ）。
A． 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
B． 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款 C． 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
D． 格式条款提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款 答案：B
解析：当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，即“格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。可见，补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。 28. 下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（ ）。 A． 在职博士生
B． 全日制第二学士学位学生 C． 全日制专科生 D． 全日制研究生 答案：A
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。
29. 在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（ ）。[2015年10月真题] A． 操作风险 B． 道德风险 C． 逆向选择 D． 信用风险 答案：C
解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质
客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
30. 下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（ ）。
A． 贷款审批人对个贷业务的审批意见为“同意”“否决”“复议”三种
B． 采用多人审批时，一般采用3/5多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的3/5及以上，最终审批意见方为“同意” C． 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见
D． 采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意” 答案：C
解析：A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见一般为“同意”“否决”两种；B项，采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的2/3及以上，最终审批意见方为“同意”；D项，采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。
31. 个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（ ）。 A． 变卖 B． 折价 C． 拍卖
D． 再抵押 答案：D
解析：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。 32. 关于个人经营贷款，下列说法错误的是（ ）。
A． 贷款应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限 B． 经银行同意后，贷款可以用于股本权益性投资
C． 个人经营贷款的对象可以是具有合法经营资格的个体工商户 D． 贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式 答案：B
解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。
33. 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款至（ ）在贷款人开立的存款账户。[2011年10月真题]
A． 担保公司 B． 汽车经销商 C． 车辆管理部门 D． 借款人 答案：B
解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。 34. 对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（ ）。 A． 借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明
B． 贷款人应遵循审贷与放贷分离的原则
C． 当开户放款完成后，银行应将放款通知书等一并交借款人作回单 D． 借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理 答案：D
解析：D项，借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。
35. 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（ ）。[2015年10月真题]
A． 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿
B． 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿 C． 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿 D． 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿 答案：C
解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。
36. 下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（ ）。[2015年10月真题]
A． 以房产作抵押的，借款人应符合法规规定，并按要求办理抵押登记手续
B． 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价
C． 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
D． 以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议 答案：D
解析：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
37. 下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（ ）。 A． 农户生产经营贷款且金额不超过50万元 B． 农户消费贷款且金额达到40万元
C． 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的 D． 用于农副产品收购等无法确定交易对象的 答案：B
解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。
38. 农村金融机构对优质与诚信农户客户的正向激励不包括（ ）。
A． 提高贷款额度 B． 优惠利率 C． 信用累积奖励 D． 利息返还 答案：A
解析：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。
39. （ ）不是个人汽车贷款的原则。 A． 风险补偿 B． 分类管理 C． 设定担保 D． 特定用途 答案：A
解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，①“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。 40. 下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（ ）。
A． 对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明
B． 贷后审查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况 C． 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实
D． 个人经营贷款的还款方式有多种，贷款期限在1年（含）以内的，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种
答案：D
解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。 41. 下列不属于公积金贷款操作模式的是（ ）。 A． 公积金管理中心和承办银行联动
B． 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 C． 公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作 D． 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作 答案：C
解析：公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式。
42. 国家助学贷款借款人自______起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的______个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（ ） A． 取得毕业证书之日；12 B． 正式工作之日；24 C． 正式工作之日；12
D． 取得毕业证书之日；36 答案：D
解析：国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。
43. 发放商业性个人贷款的商业银行应根据______原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照______审批贷款。（ ） A． 审慎性；授权独立 B． 盈利性；岗位职责 C． 自主性；岗位自主 D． 合规性；职务逐级 答案：A
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 44. 审贷分离原则是指银行业金融机构将（ ）作为两个独立的业务环节。
A． 贷款审批与贷后管理 B． 贷款调查与贷款审批
C． 贷款审批与贷款发放 D． 贷款调查与贷款发放 答案：C
解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
45. 个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（ ）。[2014年6月真题] A． 等额本息还款法 B． 等比递增还款法 C． 到期一次还本付息法 D． 等额本金还款法 答案：D
解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。
46. 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（ ）。 A． 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用
B． 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请 C． 各种还款方式之间可以随意相互变更
D． 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息 答案：A
解析：个人贷款借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。 47. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人______为基础，采取______方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（ ）[2016年10月真题] A． 信用状况；定量分析 B． 职业状况；定量和定性分析 C． 抵押担保；定性分析 D． 现金收入；定量和定性分析 答案：D
解析：《个人贷款管理暂行办法》第十九条规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
48. 关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（ ）。[2014年6月真题]
A． 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款 B． 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份
C． 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款 D． 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别 答案：A
解析：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。 49. 为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于（ ）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。 A． 2012 B． 2011 C． 2013 D． 2010 答案：B
解析：随着现代通信技术和征信业务的快速发展，征信系统原有的应用架构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已不能满足现实需要。为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。
50. 以下关于个人贷款特征的表述，错误的是（ ）。 A． 贷款品种多、用途广 B． 贷款便利
C． 贷款利率低、期限长 D． 还款方式灵活 答案：C
解析：个人贷款的特征主要有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。
51. 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（ ）。[2009年6月真题]
A． 个人贷款的利率明显高于公司贷款 B． 个人贷款较公司贷款手续简化 C． 个人贷款的品种较多、用途较广
D． 个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同 答案：D
解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
52. 下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。[2015年10月真题]
A． “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B． “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C． “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D． 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机 答案：C
解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。
53. 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）。
A． 借款人不具备规定的主体资格 B． 借款申请人所提交的材料不真实 C． 借款申请人的担保措施不足额
D． 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 答案：D
解析：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三
方完成。D项，对银行来说，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。
3、多选题（29分，每题1分）
1. 对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（ ）。[2015年10月真题]
A． 借款人的住所和联系电话是否变动
B． 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况 C． 有无发生影响借款人还款能力的突发事件 D． 借款人工作单位、收入水平是否发生变化 答案：A|B|C|D|E
解析：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。
2. 商业助学贷款的特色包括（ ）。[2015年5月真题] A． 不需要任何担保 B． 部分自筹
C． 各金融机构均可办理
D． 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出 答案：B|D|E
解析：A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。
3. 商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（ ）。[2014年6月真题] A． 核实保证人保证责任的落实 B． 保证人与借款人的关系 C． 保证人是否具有保证资格
D． 保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效 答案：A|B|C|D|E
解析：个人贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合法规规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。
4. 借款合同应明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（ ）等。 A． 支付方式
B． 支付对象（范围）
C． 支付时间 D． 支付金额 答案：A|B|D|E
解析：借款合同应当符合法规规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。
5. 下列关于汽车贷款说法不正确的有（ ）。 A． 个人汽车贷款的期限不得超过5年
B． 个人汽车贷款可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限 C． 商用车贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D． 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途” 答案：B|C|E
解析：B项，借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。C项，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%。E项，个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。
6. 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（ ）。[2015年5月真题] A． 贷款的回收 B． 贷后检查 C． 贷款档案管理 D． 合同变更 答案：A|B|C|D|E
解析：个人汽车贷款贷后管理包括：①贷后检查；②合同变更；③贷款的回收；④贷款风险分类和不良贷款管理；⑤贷款档案管理。 7. 根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（ ）。[2014年6月真题]
A． 生源地信用助学贷款 B． 国家助学贷款 C． 校源地助学贷款 D． 个人留学贷款 答案：A|B|D|E
解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。
8. 贷后检查是以（ ）为对象，通过客户提供、访谈、实施检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析、并采取相应补救措施的过程。 A． 抵（质）押物
B． 公证人 C． 借款人 D． 担保物 答案：A|C|D|E
解析：贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。 9. 在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（ ）。 A． 担保物所有权是否合法、真实、有效 B． 担保物共有人或所有人授权情况是否核实 C． 担保物是否容易变现
D． 贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内 答案：A|B|C|D|E
解析：在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有：①借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；②担保物共有人或所有人授权情况是否核实；③担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；④贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；⑤抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；⑥是否办理车辆抵押登记手续；⑦第三方保证人是否具备资格和保证能力等。
10. 下列关于个人留学贷款说法正确的有（ ）。[2010年10月真题]
A． 需要提供一定的担保措施
B． 贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人 C． 贷款期限一般为1～6年
D． 贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁 答案：A|B|C|E
解析：D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。 11. 个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（ ）。 A． 商用房的地段及质量状况 B． 借款申请人的资信是否良好 C． 贷款用途是否合规
D． 抵押房产权属关系是否清晰 答案：B|D|E
解析：个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是
否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。
12. 贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（ ）。 A． 客户关系维护 B． 押品管理 C． 违约贷款催收 D． 贷后检查 答案：A|B|C|D
解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。
13. 对于个人贷款合作机构风险的防范措施，下列说法正确的有（ ）。[2016年10月真题]
A． 在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁
B． 应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
C． 对承担担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金 D． 个人贷业务合作中不过分依赖合作机构 答案：A|B|C|D|E
解析：对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包括两点：①“假个贷”的防控措施，包括深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。②其他合作机构风险的防控措施，包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。 14. 个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（ ）。[2013年11月真题]
A． 向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请 B． 向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请
C． 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映 D． 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映 答案：A|D|E
解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。 15. 农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（ ）。
A． 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期
B． 农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付
C． 贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金 D． 农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度
答案：D|E
解析：A项，已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理；B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付；C项，贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。 16. 银行一般通过（ ）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2013年11月真题] A． 现场、窗口 B． 电话银行 C． 业务宣传手册 D． 电视广告 答案：A|B|C|E
解析：银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。
17. 个人贷款的贷后与档案管理内容包括（ ）。[2014年11月真题]
A． 贷款风险分类与不良贷款管理 B． 贷后检查 C． 贷款本息回收 D． 贷款档案管理 答案：A|B|C|D|E
解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
18. 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（ ）。 A． 材料一致性
B． 借款申请人基本情况 C． 借款申请人收入情况 D． 借款申请人的信用情况 答案：A|B|C|D|E
解析：个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：①材料一致性；②借款人基本情况；③借款人信用情况；④借款人收入情况；⑤担保情况；⑥借款用途。
19. 在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（ ）。[2015年5月真题] A． 抵押文件资料的真实有效性
B． 抵押物存续状况的完好性 C． 抵押物的合法性 D． 抵押物的易变现性 答案：A|B|C|D|E
解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。
20. 下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（ ）。 A． 汽车 B． 房屋 C． 电脑 D． 乐器 答案：C|D|E
解析：个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款。其中，耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
21. 贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实，形成贷前调查报告。
A． 真实性 B． 准确性 C． 完整性 D． 审慎性 答案：A|B|C
解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。 22. 贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实。 A． 合理性 B． 真实性 C． 准确性 D． 完整性 答案：B|C|D
解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。
23. 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。[2015年10月真题] A． 管理-Control
B． 能力-Capacity C． 道德品质-Character D． 资本-Capital 答案：B|C|D|E
解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。
24. 银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（ ）。[2013年11月真题]
A． 通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性
B． 通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况
C． 通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性
D． 通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为 答案：A|D|E
解析：BC两项是验证工资收入真实性的方法。
25. 申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（ ）。 A． 信用记录良好
B． 成绩排名在班级前30%
C． 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
D． 必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见 答案：A|D|E
解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。 26. 以下哪些对象可以成为特约商户？（ ） A． 企事业单位 B． 个体经营户 C． 自然人 D． 实体特约商户 答案：A|B|C|D|E
解析：特约商户可以是向客户提供商品或服务的企事业单位、个体经营户或其他组织，也可以是按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。
27. 不良个人住房贷款的处置的方式有（ ）。 A． 与借款人协商变卖 B． 申请强制执行 C． 通过拍卖竞拍 D． 向法院提起诉讼
答案：A|B|D
解析：在对不良个人住房贷款的处置中，抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。 28. 下列关于利率的表述，正确的有（ ）。
A． 如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
B． 利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况 C． 低于基准利率为利率下浮
D． 高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮 答案：B|D
解析：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。
29. 下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（ ）。
A． 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
B． 全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
C． 经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率，利息，经合作高校确认后上报总行
D． 全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户
答案：A|B|D
解析：C项，经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。E项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容